盈透证券（IB）开户必备文件&常见问题
本文以多图文介绍盈透证券开户的完整流程、开户准备事项、常见问题，以及作者开户心得。
作为美股券商的佼佼者，Interactive Brokers连续四年被巴伦周刊评为最佳互联网券商，并多次被StockBrokers.com、BrokerChooser、Benzinga等评选为最佳互联网券商，深受众多投资者青睐。
Interactive Brokers以其全球交易账户为特色，允许用户参与多达150个国际市场的交易。其可交易金融商品包括股票、ETFs、REITs、期权、期货、外汇、债券、指数、CFD、基金、加密货币等。令人振奋的是，2023年7月，Interactive Brokers还新增了台股交易服务。
在本文中，我们将分享Interactive Brokers开户的完整流程，通过多图文形式，手把手地带领大家轻松完成Interactive Brokers个人账户的开设，整个过程仅需10分钟。内容涵盖：
1. Interactive Brokers开户准备
2. Interactive Brokers开户注意事项
3. 开户流程（多图文）
4. 开户所需时间
5. 常见的开户问题
Interactive Brokers开户准备
在开始Interactive Brokers开户前，请确保准备以下文件和资料。建议在网络稳定的环境中进行开户以确保顺利进行：
◇ 身份证明文件，可选择：身份证、护照、驾照
◇ 当前居住地址证明，可选择：房子租约或地契、水电单、驾照、银行对账单、信用卡账单、券商对账单（美国注册券商）、保险公司的信函、地方政府信函（如税单、选民登记通知）
◇ 税务号码（Nombor Cukai Pendapatan/ Income Tax Number)
◇ 资产和收入明细
◇ 投资经验和目的
◇ 银行账号信息
Interactive Brokers开户注意事项
证券账户类型
Interactive Brokers提供 10 多种证券账户类型，包括个人账户、联名账户、IRA账户、小型生意账户、投资顾问账户等。在个人账户中，用户可选择现金账户（Cash Account）、Regular T保证金账户或Portfolio Margin保证金账户（账户净值达到10万美元可申请）。
值得一提的是，开户是免费的，没有最低入金门槛。
佣金收费方案
Interactive Brokers被StockBrokers.com评为最低成本的券商，提供两种佣金定价方案——IBKR LITE和IBKR PRO。
IBKR LITE用户能够零佣金交易美国股票和ETFs，无账户最低要求和账户闲置费。账户内闲置现金可获得高利息，同时免费获取美国交易所挂牌股票数据。目前，IBKR LITE仅对美国和印度的散户投资者开放。
IBKR PRO是专业版IBKR，PRO用户可享受Interactive Brokers Smart Routing订单智能传递技术，以获得最佳价格执行订单。交易美国股票和ETFs的佣金为每股0.005美元，单笔交易最低1美元。马来西亚、新加坡、台湾等用户需选择IBKR PRO方案。
开户资格
◇ Interactive Brokers的开户最低年龄要求为18岁，仅能开设现金账户；
◇ 21岁以上的用户可申请开设保证金账户（Margin trading）。
Interactive Brokers开户完整流程教学（多图文）
◇ 开户费用 Estimate Cost： 零
◇ 开户验证时长 Time Needed：1个工作日
Interactive Brokers的开户流程简单明了，共有9个步骤：
1.点击专属开户链接，进入官网
2. 注册一个新账户和邮箱
3. 到邮箱验证账户
4. 登录账户，选择户口类型
5. 填写个人资料
6. 验证电话号码
7. 申报合规信息
8. 阅读并确认同意开户的协议和相关披露
9. 上传地址和身份证明文件，提交开户申请
我们建议使用官方网站进行开户，方便填写资料和上传文件。以下将详细介绍如何在Interactive Brokers官网上开设个人账户，整个过程约10分钟完成。
第一步：进入官方网站
进入网站首页，找到右上角的“Open Account”并注册新账户。
第二步：注册新账户和电子邮箱
在注册页面上填写电子邮箱、用户名和登录密码，完成新账户的注册。建议选择经常使用的电子邮箱，以确保不会错过Interactive Brokers未来发送的任何重要邮件。
点击“Create Account”后，系统将发送验证邮件至指定邮箱，以确保申请者身份的真实性。
如果需要将界面语言切换至简体中文或繁体中文，可在页面右上角的语言选项进行更改。
第三步：通过电子邮箱验证账户
登录个人电子邮箱，打开Interactive Brokers发送的“Account Verification”电邮，点击“Verify Account”完成账户验证，系统将自动跳转至Interactive Brokers登录页面。
第四步：登录账户，选择账户类型
在Interactive Brokers登录页面，输入用户名和密码登录账户。随后，选择本次开户申请的证券账户类型。在此选择“个人账户”（Individual），并点击“Start Application”。
已婚人士可选择开设“联名账户”（Joint），与另一半共同开户，以便在不幸事件发生时，另一半能够继续管理该投资账户。
第五步：填写个人资料
接下来，填写个人信息和职业信息。
务必提供真实准确的个人信息，确保地址与身份证明文件上的信息一致，以避免后续账户验证时的问题。
税务识别号（Tax Identification Number）是指所得税的号码。在马来西亚，税务号码为11位数字，例如SG12345678901，可在报税文件（如Borang BE或Borang B）或向税务局（LHDN）查询中找到。
身份证明文件信息（Identification）建议使用身份证（NRIC）进行注册，其次选择护照（Passport）。
职业信息（Employment）中，选择就业状况（Employment Status），如果是上班族，选择“Employed”，并填写所属行业、职位、公司全名和地址。
如果您或您的直系亲属在证券经纪行、期货、对冲基金或任何金融机构工作，请务必选择“Yes”。
财富来源（Source of Wealth）中，勾选资产来源，如打工收入（Income from Employment）、遗产/馈赠（Inheritance/Gift）、投资盈利（Market Trading Profits）等。
账户默认使用货币（Base Currency）是账户的结算货币单位，建议选择美元（USD）。
安全提问（Security Questions）中，选择三个问题并设定答案。未来，如果出现安全疑虑（例如登录密码错误），系统将使用安全提问进行身份确认，以确保账户安全。
填写完毕后，点击“Continue”继续下一步。
第六步：验证电话号码
请点击上方的确认手机号码「Confirm Mobile Number」以确认并关联您的个人手机号。系统将发送一条短信（SMS）包含确认码，输入此短信验证码（Confirmation Code）即可完成关联，为您的投资账户增添一层额外的安全保障。
第七步：申报合规信息
随后，您需要填写合规信息。
在此部分，选择账户类型（Account Type）时，可以选择是否使用保证金账户（Margin）。即使您当前选择现金账户，稍后仍可升级至保证金账户。保证金账户允许用户通过券商融资进行交易，提供灵活的资金使用方式，但每次融资都会带来相应的利息。
填写收入和资产净值（Income and Worth）信息，以使券商了解您的经济状况，以便评估您是否符合透过 Interactive Brokers 进行特定金融商品投资的资格。请务必如实填写此部分。
在投资目的（Investment Objectives and Intended Purpose of Trading）中，选择您的投资目标，包括成长（Growth）、对冲（Hedging）、保值和收入生成（Preservation of Capital and Income Generation）、以及通过积极交易和投机获取利润（Profits from Active Trading and Speculation）等选项。
接下来，继续填写投资经验与权限（Trading Experience and Permissions），包括股票（Stock）、期权（Options）、外汇（Currency/Forex）的投资年限、投资次数和专业水平。
Interactive Brokers 将根据您的经验判断您是否有资格交易特定金融商品。
Additional Product 部分允许用户选择是否开通其他金融商品的投资权限，例如债券（Bonds）、凭单（Warrants）、期货（Futures）、期货期权（Futures Options）、基金（Mutual Funds）、NextShares 以及 复杂或杠杆的交易所交易产品（Complex or Leveraged Exchanged Traded Products）。
如果您目前不选择在此阶段申请其他金融商品的交易权限，可以稍后在账户管理后台（Portal）中进行申请。
在交易任何金融产品之前，请确保您具备相关的投资知识。初学者建议专注于股票和 ETFs。
在 Permissions to Trade 旁点击「+Add」，可展开选择所有可投资的市场，用户可按需选择，也可以稍后在后台选择其他市场。
合规信息（Regulatory Information）中，如果您不是上市公司的董事或执行长、不参与政策拟定、不持有上市公司 10% 或以上的股份，请选择「No」。
Account Add-Ons 部分允许用户选择是否开通 Interactive Brokers 提供的「股票收益提升计划」（Stock Yield Enhancement Program）。如果选择开通（ ☑️ ENROLL），表示您同意 Interactive Brokers 将您持有的股票借给其他用户进行卖空交易，而 Interactive Brokers 将分享由此产生的利息的一半给您，作为额外收入。 Interactive Brokers 将承担借出股票的风险，即使借出的用户未能归还股票，也不会影响您的持仓，且您可以正常卖出股票。
用户可以根据个人需求决定是否开通此服务，并在以后随时在后台更改设置。
在「你如何知道我们」（How Did You Hear About Us?）中，选择您是如何了解 Interactive Brokers 的。
完成后，请点击「Continue」以进行下一步。
最后是确认个人的税务居住地（Confirm Your Tax Residence），请检查并确认个人信息无误。
在 Treaty Benefits Qualifications ☑️「I do not qualify for US tax treaty benefits」，代表您是马来西亚公民，不符合与美国的税收优惠协定。
在 Other Declarations 部分，系统将根据用户先前选择的交易市场要求申报税务优惠。
马来西亚与澳大利亚、加拿大均有税收优惠协定，因此请 ☑️ 第一栏「I certify that I am a resident of the country below within the meaning of the income tax treaty between XXX (country) and that country」，并在国家列表中选择 Malaysia。
在最下方签上您的英文全名，并 ☑️ 表示同意 Interactive Brokers 收集和提交税务表格。
完成后，请点击「Continue」以进行下一步。
第八步：阅读、同意开户协议和相关披露
请仔细检查个人信息，并阅读所有协议和相关披露（Agreements & Disclosures），例如 Essential Legal Terms for your IB Account、Privacy Statement 等。
在底部签上您的英文全名，表示同意所有协议和相关披露，然后点击「Continue」以进行下一步。
第九步：上传地址和身份证明文件
进入最终步骤，即上传地址和身份证明文件。您可以选择直接从计算机上传，或者使用手机扫描显示在网页上的二维码进行上传。
在地址证明文件方面，可选择上传房屋租约或地契、水电单、驾照、银行对账单、信用卡账单、券商对账单（美国注册券商）、保险公司函件、地方政府函件（如税单、选民登记通知）。
至于身份证明文件，可选择身份证（推荐）、护照、驾照。
在拍摄身份证明文件时，请确保图像清晰可见、没有反光，并且必须使用正本（原件）进行拍摄或扫描。上面的姓名必须与之前填写的个人姓名一致。
上传文件后，代表您的开户申请已完成。Interactive Brokers 将对您的申请进行审核，通常在1至3个工作日内完成审核，然后您的账户将会开通。
如果在上传文件后，页面显示无法辨认文件的警告窗口，这意味着系统无法识别文件内容。您可以选择点击「This is correct document」，将文件提交给Interactive Brokers进行人工审查，或者选择「Upload a new document」重新上传文件。
开户所需时间和经验分享
尽管Interactive Brokers的开户步骤相对较多，但审核速度相当快，一般在1至3个工作日内完成审核，完成账户开通。团队在周日下午进行开户测试，第二天周一中午就已经收到了开户成功的电子邮件通知。完成入金后，您就可以开始进行交易。
开户常见问题解答
开户需要多长时间？
官方表示1至3个工作日，只要文件和资料齐全、符合要求，审核时间通常不会过长。作者实测结果是在1个工作日内通过开户申请，收到电子邮件通知。
如果超过1周仍未收到通知，建议联系Interactive Brokers客服咨询情况。
开户有最低入金门槛吗？
开户后不入金，账户会保持有效吗？
开户后不使用，是否需要支付任何费用？
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