新加坡里程积分信用卡对比：7 大热门卡片及选择指南

Hawk Insight

2025-07-16 11:55:10

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新加坡哪款里程积分信用卡最值得办？本文对比 HSBC TravelOne、DBS Altitude 等 7 大卡片的里程 earning 率（1.2-5 英里 /$1）、年费、额外福利（机场 lounge access、旅行保险）及适用场景，助常旅客选到最优卡。

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对于频繁出行的新加坡旅客而言，里程积分信用卡是积累旅行奖励的利器 —— 不仅能赚取额外里程、兑换免费机票，还可享受机场贵宾厅准入、航班升舱、旅行保险等专属福利。然而，市场上的里程信用卡种类繁多，年费、积分规则和附加权益差异显著，如何选择最适合自己的卡片？本文将详解 7 款热门里程信用卡的核心特点、适用场景及选择策略，助你根据消费习惯和旅行需求精准匹配。

一、里程积分信用卡到底怎么用？

里程积分信用卡的核心逻辑是 “消费换里程”：通过日常消费（本地 / 海外购物、餐饮等）累积积分，积分可直接兑换合作航空公司的里程（如新加坡航空 KrisFlyer 里程），或通过银行 APP 兑换机票、酒店住宿等旅行服务。不同卡片的积分规则差异较大：

赚取比例：通常每消费 1 新元可累积 1.2-5 英里里程，海外消费往往比本地消费赚取更多；

积分有效期：部分卡片积分永久有效（如 DBS Altitude），部分则有 37 个月或 2 年的有效期；

兑换灵活性：有的卡片仅支持特定航空公司（如 KrisFlyer UOB 卡绑定新航），有的则可兑换多家航司里程（如 Citi Premier Miles）。

选择时需结合自身消费场景（如是否频繁海外消费）、常乘航司及对附加权益（如贵宾厅）的需求综合判断。

二、怎么挑选能攒里程的信用卡？看这几个关键因素就够了

1. 最低收入要求：新加坡公民 / PR 与外籍人士的门槛不同，通常在 3 万 - 15 万新元 / 年；

2. 年费：从 196.20 新元到 599.50 新元不等，部分卡片首年免年费或消费达标免年费；

3. 积分赚取率：海外消费通常比本地消费更高（如 UOB PRVI Miles 海外消费最高 5 英里 / 新元）；

4. 海外交易费：2.25%-3.5% 不等，高频海外消费需优先选择费率较低的卡片；

5. 附加权益：机场贵宾厅次数、旅行保险、航司合作优惠等，对常旅客价值较高。

三、新加坡 7 大热门里程积分信用卡深度对比

1. HSBC TravelOne 信用卡 —— 即时积分兑换首选

核心优势：

新客户首年消费满 2.5 万新元可免次年 196.20 新元年费；

海外消费 2.5 英里 / 新元，本地消费 1.2 英里 / 新元；

支持 APP 即时兑换航空里程和酒店住宿，4 次机场贵宾厅准入；

提供旅行保险（最高保额 100 万新元）。

适用人群：

希望灵活兑换积分、消费集中在海外的中等收入群体；

需兼顾本地日常消费和跨境支出的用户。

注意点：

外籍人士最低年收入要求 6 万新元（高于本地公民的 3 万新元）；

海外交易费 3.25%，高频海外消费需权衡成本。

2. DBS Altitude 信用卡 —— 积分永久有效

核心优势：

首年免年费（196.20 新元），新客户达标可获最高 3.8 万英里欢迎积分；

海外消费 2.2 英里 / 新元，本地消费 1.3 英里 / 新元；

积分永久有效，无过期风险；

Visa 版本提供 2 次机场贵宾厅准入，支持多航司里程兑换。

适用人群：

希望长期累积里程、不希望积分失效的 “慢积累” 用户；

偏好灵活兑换（如新加坡航空、国泰航空等）的多元旅行者。

注意点：

海外交易费 3.25%，与其他卡片持平；

美国运通版本和 Visa 版本权益略有差异，申请时需留意。

3. KrisFlyer UOB 信用卡 —— 新航粉丝首选

核心优势：

新航及合作航司（如胜安航空、酷航）消费可获 3 英里 / 新元，其他消费 2.4 英里 / 新元；

助力快速升级 KrisFlyer 精英银卡，享受优先登机、额外行李额度；

首年免年费（196.20 新元），新客户赠 5000 KrisFlyer 里程。

适用人群：

频繁搭乘新航或酷航的旅客；

希望加速 KrisFlyer 会员等级晋升的用户。

注意点：

积分仅支持兑换新航里程，灵活性较低；

海外交易费 3.25%，非新航消费的积分效率一般。

4. UOB PRVI Miles 信用卡 —— 海外消费积分王者

核心优势：

海外消费（含线上）最高 5 英里 / 新元（餐饮、购物类目），本地消费 1.4 英里 / 新元；

每年 4 次机场贵宾厅准入，赠送旅行保险；

首年免年费（261.60 新元），适合高频海外支出人群。

适用人群：

经常出国旅行或跨境网购的 “海外消费大户”；

追求高积分回报率的商务旅客。

注意点：

积分有效期仅 2 年，需及时兑换；

年费高于多数同类卡片（261.60 新元），需高频消费才能摊薄成本。

5. Citi Premier Miles 信用卡 —— 积分无上限、永不过期

核心优势：

积分永久有效且无累积上限，适合长期规划旅行的用户；

海外消费 2.2 英里 / 新元，本地消费 1.2 英里 / 新元；

首年免年费（196.20 新元），新客户达标赠 3 万英里。

适用人群：

消费频率稳定但单次金额不高，需长期累积里程的用户；

担心积分过期、偏好 “零压力” 积累的旅客。

注意点：

附加权益较少（仅 2 次贵宾厅准入）；

海外交易费 3.25%，积分效率中等。

6. Standard Chartered Visa Infinite 信用卡 —— 高端用户之选

核心优势：

海外消费 3 英里 / 新元，线上购物享额外安全保障（数字虚拟卡功能）；

每年 6 次机场贵宾厅准入，赠送高额旅行保险；

积分永久有效，适合优先理财客户（最低收入 3 万新元）。

适用人群：

渣打优先银行或私人银行客户；

追求高端权益、年消费能力强的用户。

注意点：

年费高达 599.50 新元（无首年豁免）；

非银行高端客户需年收入 15 万新元，门槛较高。

7. Maybank Horizon Visa Signature 信用卡 —— 日常消费全覆盖

核心优势：

覆盖保险、医疗等特殊消费类目，均可累积 1.2 英里 / 新元；

海外消费及机票预订享 2.8 英里 / 新元，附加燃油折扣；

首年免年费（196.20 新元），新客户达标赠行李箱。

适用人群：

消费场景多元（含医疗、保险支出）的家庭用户；

兼顾日常消费与低频旅行的 “平衡型” 消费者。

注意点：

外籍人士（非马来西亚籍）最低收入要求 6 万新元；

里程积分效率中等，不适合纯 “积分党”。

四、7 大卡片核心参数拆分对比

表 1：基础信息对比

信用卡名称	最低年收入（新元）	年费（新元）	首年免年费政策
HSBC TravelOne	3 万 - 6 万	196.20	无（消费达标免次年）
DBS Altitude	3 万 - 4.5 万	196.20	是
KrisFlyer UOB	3 万 - 4.5 万	196.20	是
UOB PRVI Miles	3 万 - 4 万	261.60	是
Citi Premier Miles	3 万 - 4.2 万	196.20	是
渣打 Visa Infinite	3 万 - 15 万	599.50	否
Maybank Horizon	3 万 - 6 万	196.20	是

表 2：积分赚取规则对比

信用卡名称	本地消费积分	海外消费积分	海外交易费
HSBC TravelOne	1.2 英里 /$1	2.5 英里 /$1	3.25%
DBS Altitude	1.3 英里 /$1	2.2 英里 /$1	3.25%
KrisFlyer UOB	2.4 英里 /$1	3 英里 /$1（新航消费）	3.25%
UOB PRVI Miles	1.4 英里 /$1	5 英里 /$1	3.25%
Citi Premier Miles	1.2 英里 /$1	2.2 英里 /$1	3.25%
渣打 Visa Infinite	1.4 英里 /$1	3 英里 /$1	3.5%
Maybank Horizon	1.2 英里 /$1	2.8 英里 /$1	3.25%

表 3：积分有效期与附加权益对比

信用卡名称	积分有效期	核心附加权益
HSBC TravelOne	37 个月	4 次贵宾厅、100 万新元旅行保险
DBS Altitude	永久有效	2 次贵宾厅、多航司兑换
KrisFlyer UOB	随 KrisFlyer 规则	新航会员加速升级、优先登机
UOB PRVI Miles	2 年	4 次贵宾厅、旅行保险
Citi Premier Miles	永久有效	无积分上限、2 次贵宾厅
渣打 Visa Infinite	永久有效	6 次贵宾厅、高端旅行保险、虚拟卡功能
Maybank Horizon	随 APP 提示	燃油折扣、医疗 / 保险消费积分