uSMART 入金教学|3种最划算入金方法
成功申请盈立证券 uSMART 证券账户后,只要汇入真实资金即可以开始交易,参与全球证券市场和金融衍生品的投资机会。本文示范以新加坡银行 eGIRO、Wise及银行电汇三种方式入金 uSMART,并且也列出入金费用和注意事项,跟著做就能轻松存入资金开始投资!
成功申请盈立证券 uSMART 证券账户后,只要汇入真实资金即可以开始交易,参与全球证券市场和金融衍生品的投资机会。
这篇文章和大家分享 uSMART 入金完整流程,全程使用 uSMART APP 线上操作,以多图文手把手带你一次搞定入金流程,最后也会选出最省钱方便的入金方式,赶快往下看吧!
▍如何入金到 uSMART?
uSMART 盈立证券在新加坡设有分行以处理东南亚业务。新马地区用户注册的账户,都属于 uSMART Securities Singapore 旗下,由新加坡分公司管理,资金调度也会以新加坡银行为主。
uSMART 目前入金的方法主要有6种,分别是 eGIRO 入金、Paynow 入金、FAST 入金、Wise 入金、BigPay 入金、银行电汇入金。不过依照入金到账货币的不同,可能只能使用部分的入金方式。
支持用户转入的货币包括美元、新元、港币。
入金新元(SGD)可使用:
- eGIRO
- Paynow
- FAST
- Wise
- BigPay
- 银行电汇(Telegraphic Transfer)
入金其他货币(美元 USD 和港币 HKD)可使用:
- 银行电汇(Telegraphic Transfer)
- Wise
- BigPay
注意,uSMART 暂不接受支票入金。
○ uSMART 入金方式和费用比较
uSMART 证券账户支持同时持有多国货币资金,uSMART 在用户汇款入金时不会收取任何费用。不过,用户所使用的汇款银行、中转银行、支付平台等第三方都可能会收取费用。到账的币别不同,费用也不同,依银行和支付平台最终实际收费为准。
以下整理 uSMART 的入金方式、支持入金到账币种、费用和到账速度,方便大家参考和比较。
入金新元(SGD)
入金货币 | 入金方式 | 到账时间 | 费用 |
新元(SGD) | eGIRO | 几分钟内 | 0 |
Paynow | 1个工作天 | 0 | |
FAST | 1个工作天 | 0 | |
Wise | 视乎 Wise 到账速度 | 费用浮动,由 Wise 收取 | |
BigPay | 视乎 BigPay 到账速度 | 费用浮动,由 BigPay 收取 | |
Telegraphic Transfer | 1至3个工作天 | 费用浮动,由汇款银行、中转银行收取 |
入金美元(USD)和港币(HKD)
入金货币 | 入金方式 | 到账时间 | 费用 |
美元(USD)/ 港币(HKD) | Telegraphic Transfer | 1至3个工作天 | 费用浮动,约 RM30 至 RM100 不等,依银行实际收费为准 |
Wise | 视乎 Wise 到账速度 | 费用浮动,由 Wise 收取 | |
BigPay | 视乎 BigPay 到账速度 | 费用浮动,由 BigPay 收取 |
○ 该选择哪一种入金方式?
通过新加坡银行汇入新元,到账速度最快(实测 eGIRO 几乎是秒速到账)、费用最低(0手续费)。假如你持有新加坡银行账户,建议你优先考虑使用新加坡银行汇入新元的方法,再来通过 uSMART 内建的货币兑换功能,转汇至美元或港币。
没有新加坡银行账户,则可以考虑 Wise 或 BigPay 入金。实测 Wise 以令吉汇款、到账美元,约3小时后到账。手续费方面,相比银行电汇,Wise 的收费较低,这是因为 Wise 国际汇款不需要透过中转银行,加上货币转换汇率以中期市场汇率(Mid-Market Rate)计算,比较优惠。
如果不急着入金到账,才考虑手续费较高的银行电汇(Telegraphic Transfer)。
▍uSMART 入金注意事项
-
开户成功后才可以入金。
-
uSMART 没有入金的最低或最高限额。
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入金时 uSMART 不徵收任何费用,但是使用银行电汇(Telegraphic Transfer, TT)或 uSMART 合作的第三方支付平台来充值入金,则需要支付一定的费用。
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为了防止洗黑钱活动,uSMART 不接受第三方入金。所有入金出金必须为同名账户,也就是转账使用的银行账户名、汇款到账的银行账户名,都需要与 uSMART 账户名同名。
▍uSMART 入金流程教学(多图)
接下来,我们会以多图文形式,一步步教学和详细解说3种入金 uSMART 证券账户的方式,分别是:
- 入金新元:新加坡银行
- eGIRO 入金 入金美元:Wise 入金
- 入金美元:银行电汇(Telegraphic Transfer)
你可以通过 uSMART 官网或者 uSMART APP 入金,下面的教学会以 uSMART APP,英文界面为主,约5分钟就能完成入金动作。你可以随时切换至简体中文或英文进行操作。
方法是点击 Me > Settings > Languages > 选择想要的语言即可。
▍eGIRO 入金流程
- 入金货币(示例):新元
- 适用对象:持有新加坡银行账户
- 手续费:0元
- 到账时间:几分钟内
uSMART Securities Singapore 的资金调度以新加坡银行为主,因此以新加坡银行入金的好处就是能够免去手续费,而且到账速度相当快捷。
若你没有新加坡银行账户,又想使用这个方式入金,可以根据我们早前写过的在家也能开的新加坡银行户口 CIMB SG,开设一个新加坡银行户口。
第一步:设置 eGIRO
登录 uSMART 账户,点击 Trade > Deposit,接着选择入金货币「SGD」(eGIRO 仅支持新元),再选择入金方式「eGIRO」。
点击「Add an eGIRO bank account」以添加一个 eGIRO 银行账户,接着选择 eGIRO 授权银行,并按照银行的指示操作,设置 eGIRO。
第二步:通过 eGIRO 转账
同样点击 Trade > Deposit > 选择入金货币「SGD」 > 选择入金方式「eGIRO」。
选择从哪个新加坡银行账户进行 eGIRO 转账。
输入入金金额,点击「Deposit」。注意,单次入金最高为 SGD 20,000。
若你是第一次入金,系统会弹出设置「交易密码 Trading Password」的提示窗,设置密码后即可完成 eGIRO 转账。
○ eGIRO 入金实测
团队实测在早上11点发起 eGIRO 转账,汇款几乎为秒速到账。
Wise 入金流程
- 入金货币(示例):美元
- 适用对象:已开设 Wise 账户
- 手续费:uSMART 手续费0元,Wise 征收电汇费用
- 到账时间:入金时会显示
Wise 是国际知名的第三方汇款平台,专门处理跨境汇款,特色是以点对点(Peer-to-peer)的媒合方式安排国际资金的调度。汇率采用中期市场汇率(Mid-Market Rate)计算,汇率更优惠。
第一步:登录 uSMART 账户,选择 Wise 入金
登录 uSMART 账户,点击 Trade > Deposit,接着选择入金货币「USD」,再选择入金方式「Wise」。
绝大多数国家 Wise 用户可使用本国银行转账入金 Wise 账户,印度地区用户可使用信用卡入金 Wise 账户。
第二步:设定入金的币种和金额
选择本次转账入金使用的货币和金额。目前支持 Wise 支付币种有:令吉(MYR)、港币(HKD)、新元(SGD)、美元(USD)、卢比(IDR)、澳元(AUD)、纽元(NZD)、欧元(EUR)。
这里我们选择「MYR」。uSMART 证券账户最终的到账货币是美元(USD)。
系统会自动显示本次 Wise 入金所需费用、锁定汇率、到账需要时间。
点击「Continue」前往下一步。
第三步:绑定 Wise 账户(第一次转账必须操作)
第一次使用 Wise 入金,需要绑定 Wise 账户与 uSMART 证券账户。点击「Link your Wise account」以确认绑定你的 Wise 账户,系统会跳转到 Wise 登录页面,输入你的电邮和密码,登录账户。
Wise 询问是否确认绑定 uSMART Securities,同意代表允许 uSMART 访问你的 Wise 账户信息、使用 Balance 外币账户的余额支付转账等。点击「Give access」。
完成绑定后,系统会自动跳转回到 uSMART 的 Wise 入金页面。
第四步:确认入金信息
确认入金使用的货币和金额后,点击「Continue」。接着选择 Transfer purpose 本次汇款目的,再点击「Continue」。
第五步:获取 Wise 转账信息
接下来,系统会显示本次的转账指令已经成功创建(Transfer Created),并显示 Wise Malaysia 的银行收款信息。
你可以选择从个人的银行户口,像平常银行转账给其他人,把资金转入 Wise Malaysia 的银行账户,完成本次的 Wise 入金;
或是登录 Wise 账户,在 Transaction 交易列表处选择 uSMART 交易(交易状态为 Sending paused),再根据 Wise 指示操作将 MYR 资金汇入 Wise Malaysia 的银行账户(过程和银行转账一样)。
系统在收到汇款后,会将这笔 MYR 资金转汇至 USD,并存入你的 uSMART 证券账户。
📍Message to recipient:给收款方的附言,这是 uSMART 用来审核和对账资金的重要依据,因此一定要在转账的 Recipient Reference 填写。
第六步:等待入金到账,收到通知
转账后,等待资金存入 uSMART 账户。入金到账后,uSMART 将以电邮通知。
可在 Trade > Deposit > Deposit Records 查看资金到账进度。
○ Wise 入金实测
实测在中午12点发起 Wise 入金,在当天下午3点收到入金成功通知。
▍马来西亚银行国际电汇(TT)入金流程
- 入金货币(示例):美元
- 适用对象:拥有马来西亚银行户口
- 手续费:uSMART 手续费0元,汇款银行、中转银行收取费用
- 到账时间:1至3个工作天
若没有新加坡银行户口,也不想通过 Wise 转账入金,可以选择使用银行电汇的方式来入金 uSMART 证券账户,但相比前两项入金方式,电汇的费用会稍为高一些,毕竟汇款过程牵涉本地汇款银行、中转行、海外收款银行等。这些银行都会各自有一笔费用。
可选择任何马来西亚银行,以网上银行(online banking)或者到银行的柜台/柜员机(ATM Machine)进行电汇。uSMART 将不徵收任何费用,不过汇款银行(马来西亚银行)、中转银行、收款银行都可能会收取费用。
国内汇款银行徵收的费用包括服务费(Commission)、邮电费(Cable charges)等等。中转行、海外收款银行则不一定。
比如 Maybank 每次电汇会徵收服务费 RM10 和额外的 G’OUR charges USD 30。而这些费用都是按次计算,不会随着电汇金额的大小而调整。简单来说,电汇 RM1,000 和 RM10,000 的本地银行收费是一样的。那么,若想要节省电汇的手续费,建议调高每次电汇金额,才可最大程度降低投资成本。
第一步:登录 uSMART 账户,选择 Telegraphic Transfer 入金
登录 uSMART 账户,点击 Trade > Deposit,接着选择入金货币「USD」,再选择入金方式「Telegraphic Transfer」。
第二步:获取电汇信息
接下来可以看到 uSMART 托管方的银行收款信息,分别是 DBS 星展银行和 HSBC 汇丰银行。
选择收款银行后,系统会显示详细的电汇信息,包括收款银行名称、银行地址、SWIFT 代码、收款人名称、收款账号、公司地址、转账附言(Reference Number)。这些都是在办理电汇时需要输入的资料。
📍转账附言(Reference Number):电汇时请务必在 Recipient Reference/ Payment Details 填写这一内容,这是券商用来审核和对账资金的重要依据。
第三步:开始马来西亚银行电汇
接下来开始进行电汇,可以使用网上银行(online banking)或者到银行的柜台/柜员机(ATM Machine)办理国际汇款。我们会示范使用 Maybank 网上银行的电汇流程。其他银行的电汇流程大同小异。
登录 Maybank 网上银行 > Transfer > Overseas > Transfer to (Country: Singapore) > Select Account 选择从哪个银行账户出金电汇。
进入电汇页面,设置电汇到账货币和电汇金额(Amount)。这里我们示范到账货币 USD 100。
系统会显示电汇金额和相关费用。以本次示例,汇出 RM483.80,到账 USD 100。银行服务费 RM10,仍需支付中转银行/收款银行费用,大约1至3个工作天到账。
填写电汇信息,包括:
- 汇款人(也就是你自己)信息
- 收款银行信息(Recipient’s bank details),如银行名称、账号等
- 收款人信息(Recipient’s details),如名称、地址等
申报本次电汇的用途,如汇款给非国民、支付贷款、支付海外投资等。再来是确认本次电汇的费用由发款方支付(I will pay)或者收款方支付(Recipient will pay)。
在 Additional Details 一栏,填写 uSMART 电汇的转账附言(Reference Number)。
检查电汇信息,确认无误后点击「Confirm」。
阅读相关《条规与条款》,点击「Agree and Confirm」。
最后确认相关电汇信息,点击「Transfer Now」即完成电汇。记得截图或下载本次的汇款凭证(Receipt)。
第四步:上传汇款凭证,发出存款通知
回到 uSMART 的 Deposit 页面,点击「Transferred. Notify uSMART」,上传汇款凭证(Receipt)和填写汇款信息,包括:
1. 汇款银行账户:填写所使用的汇款银行的信息
2. 已汇款币种
3. 已汇款金额
4. 汇款凭证:汇款收据(Receipt)
5. 银行证明:可使用 Bank Statement,第一次使用该银行账户电汇时必填
最后点击「Submit」,电汇入金完成,等待 uSMART 审核本次入金。
第五步:入金成功,收到通知
电汇转账入金一般需要1至3个工作天到账。入金成功后,你会收到 uSMART 以电邮通知。
如果超过3个工作天没有收到通知,可点击入金页面右上角的客服窗口,询问在线客服。
○ 电汇入金实测
实测在下午1点发起电汇入金,在当天下午3点收到入金成功通知。
▍uSMART 3种入金方式实测与比较
实测了 uSMART 3种入金方式:eGIRO、Wise 和 Telegraphic Transfer,以下为费用、到账速度比较:
入金方式 | eGIRO | Wise | Telegraphic Transfer |
入金货币 | 新元(SGD) | 美元(USD) | 美元(USD) |
入金金额 | SGD 100 | USD 100 | USD 100 |
实际到账金额 | SGD 100 | USD 100 | USD 100 |
入金费用 | 0 | Wise 手续费 RM5.44 | Maybank 服务费 RM10,中转银行/收款银行费用 RM145.23 |
实测到账时间 | 1分钟内 | 3小时 | 2小时 |
操作难易度 | 简单,如同一般银行转账 | 简单,如同一般银行转账 | 较复杂,需填写较多资料 |
▍总结
总结来说,马来西亚用户普遍推荐使用Wise进行转账入金,这被认为是最迅速和经济的入金方式之一。Wise的入金过程类似于普通银行转账,简单易操作,经实测,资金大约在3小时内到账。
当然,如果您追求更加快捷的入金方式,我们建议您开设一个新加坡银行账户(以下为教程)。随后,您可以通过Wise从马来西亚银行将资金迅速转账到新加坡银行账户(以下为实测时间不到1分钟的操作方法)。最后,您可以通过新加坡银行将资金转入uSMART账户。
如果在入金过程中遇到任何问题,欢迎随时留言与我们沟通。我们将竭诚为您提供支持。
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