随着数字革命的展开，银行业在促进新兴市场经济发展方面发挥着举足轻重的作用。然而，持续存在的数字鸿沟仍然阻碍着基本金融服务的普及。国际清算银行（BIS）最近一份关于这些市场智能手机应用情况的报告探讨了银行业和金融科技行业专业人士在推动普惠金融方面的可行战略。

创新产品战略：为不同收入阶层量身定制产品

金融产品多样化

银行业可以通过为不同收入阶层量身定制多样化的金融产品来提高包容性。从基本储蓄账户到高级投资组合，提供一系列解决方案可满足不同的金融需求，可确保处于不同金融知识和能力阶段的个人都能获得银行服务。

嵌入式金融解决方案

负担得起的嵌入式金融解决方案是改变金融格局的关键。与非金融实体建立伙伴关系，将银行服务嵌入日常体验，是这一方法的基石。与当地企业合作，通过他们的平台无缝促进账户到账户的支付，创造了一种模式转变，将金融交易融入日常生活，不仅提高了支付能力，还确保了更多人能够获得基本服务。

革新客户旅程：通往普惠金融的无缝之路

简化注册流程

简化"了解你的客户"（KYC）程序和采用用户友好型界面是最大限度降低准入门槛不可或缺的因素。利用生物识别身份验证等先进技术，可确保客户获得安全、便捷的体验，对刚刚接触数字银行业务的个人尤其有利。

个性化金融知识普及计划

个性化金融知识普及计划是促进知情决策的基础概念。在客户旅程中整合个性化金融教育措施至关重要。利用数据分析来了解用户行为，并提供有针对性的教育内容，让用户掌握金融知识，不仅有利于顺利过渡到数字服务，还有助于实现长期的金融福祉。

发挥数字交易的潜力：效率与无障碍

加速数字支付一体化

加快数字支付整合不仅是当务之急，也是一个战略愿景。采用数字支付方式并加快其在各种平台上的整合是这一理念的核心。与金融科技合作伙伴合作，建立一个无缝的数字交易网络，确保所有人都能使用，改变用户使用金融服务的方式。

促进互操作性

倡导不同银行系统之间的互操作性不仅仅是一项指令，而是认识到需要一个具有凝聚力的金融环境。创建一个统一的生态系统，使用户能够在不同平台和金融机构之间进行无缝交易，从而提高便利性，确保用户不局限于特定的银行服务提供商。

利用技术促进普惠金融：超越传统方法

探索区块链促进普惠金融

实施基于区块链的解决方案，实现安全透明的交易，可减少对传统银行基础设施的依赖，尤其有利于获得传统金融服务机会有限的地区。

人工智能增强个性化

利用人工智能（AI）提供个性化银行体验是这一概念的前沿。采用人工智能驱动的算法来分析用户行为和偏好，从而量身定制金融产品和服务，提高用户参与度，增强对数字银行解决方案的信任。

增强地方经济权能：以社区为中心的方法

支持地方企业家

"赋能地方经济"标志着对以社区为中心的方法的承诺。支持本地企业家成为一项指导原则，强调必须增强本地企业的能力，以推动数字技术的应用。激励小企业采用数字支付方式，可以产生连锁反应，促进当地经济发展，为持续的金融包容性奠定基础。

合作开展金融知识普及活动

与地方政府和非政府组织合作实施有针对性的金融知识普及活动是一种积极主动的姿态。研讨会、社区活动和数字扫盲运动在教育用户了解数字银行的好处、打破障碍和促进广泛采用方面发挥着至关重要的作用。

结语

银行业是推动新兴市场普惠金融发展的关键。通过量身定制产品、革新客户体验、拥抱数字交易、利用技术和赋能地方经济，银行业可以发挥变革性作用，确保金融服务的益处惠及社会的每一个角落。这种积极主动的方法不仅能应对当前的挑战，还能在不断发展的数字环境中为持续和包容性增长奠定基础。