このほど、富途證券・老虎證券・長橋証券・華盛証券・哈富證券・盈寶證券・天風国際・卓銳證券・尊嘉証券など香港の複数大手免許証券会社が口座開設方針を更新し、中国本土在住ユーザーの新規口座開設を受け付けないことを正式に表明しました。これは、現在中国本土に居住する投資家がこれらのプラットフォームで香港株・米国株その他の海外投資口座を開設する場合、有効な「海外居住・勤務証明書」を提出しなければ開設手続きを完了できないことを意味します。

この方針変更は広範な注目と議論を呼んでおり、特に越境投資ニーズのある本土ユーザーにとって口座開設ハードルが明確に上がりました。本稿では今回の政策変更の詳細を解説し、認められる各種「海外居住・勤務証明書」の具体例を列挙し、口座開設要件への対応を支援します。

一、本土ユーザー口座開設制限の背景

近年、中国証券監督管理委員会による越境証券取引規制の強化や、マネーロンダリング防止・顧客本人確認（KYC）コンプライアンス要件の厳格化に伴い、香港証券先物委員会（SFC）免許を持つ証券会社の一部が本土ユーザー向け口座開設方針を引き締めています。

最新の規制環境と内部リスク管理体制の要件に基づき、証券会社は顧客の本人確認情報・居住地の合法性・現地規制要件への適合を確保する必要があります。このため、海外に長期居住/勤務するユーザーのみへ口座開設を限定する証券会社が増えており、潜在的な法的・コンプライアンスリスクを回避しています。

二、海外居住・勤務証明書として認められる書類

「海外居住・勤務証明書」とは、申請者が現在海外地域に居住/勤務している事実を証明できる公式文書を指します。これらの書類は通常、公的機関・金融機関・サービスプロバイダーにより発行され、一定の信頼性と有効期限を有します。

本土居住者が口座開設を進めるには、下記３種類の証明書のいずれかを提出する必要があり、発行から３ヶ月以内の文書に申請者の中国語/英語氏名・海外住所・発行日・発行機関の完全名称が明記されている必要があります（画像形式のみ対応）。

金融関連証明書

• 電子明細書／通知書：銀行口座の電子月次明細書、投資口座の電子取引報告書など（口座名義人氏名・海外住所・金融機関名の記載必須）
• クレジットカード請求書：カード保有者氏名・海外住所・発行機関名が記載された返済明細書
• 給与明細：海外企業による給与振込の銀行取引明細（従業員氏名・海外企業情報・給与額・支給日などの記載必須）

居住関連証明書

• 公共料金請求書：水道・電力・ガス料金請求書（利用者氏名・海外居住住所・提供会社名の記載必須）
• 通信料金請求書：契約者氏名・海外住所・通信事業者名が記載された携帯/固定電話の請求書
• 海外賃貸契約書：署名済みの海外住宅賃貸契約書（賃借人氏名・住所詳細・賃貸期間・家主/賃貸機関情報の記載必須）
• 海外不動産所有証明：海外不動産の登録済権利書など（所有者氏名・住所・発行機関情報の記載あり）

公的機関発行書類

• 保険証券：被保険者氏名・海外住所・保険会社名が記載された保険契約書
• 納税証明書：海外で納付した所得税等の納税記録（納税者氏名・海外住所・税務機関名の記載必須）
• その他政府機関発行文書：政府機関発行の在留許可証明書など（所持者氏名・海外居住住所・発行機関情報の記載あり）
• 香港運転免許証/他国免許証：免許所持者氏名・海外住所・交通管理部門名が記載されたもの
• 港澳通行証滞在ビザ：香港・マカオ地域での合法的滞在を証明するスタンプ情報（所持者氏名・発行機関・滞在期間等を明記）
• 労働契約書：海外雇用主との雇用契約書（従業員氏名・海外勤務先住所・雇用主情報・契約期間の記載必須）
• 在職証明書：海外雇用主発行の在職証明書（従業員氏名・海外勤務先住所・雇用主名・発行日の記載あり）

三、証明書類の具体的要件

書類の有効性を確保するため、下記要件を満たす必要があります：

• 有効期限：全証明書の発行日が提出時点で3ヶ月以内であること
• 情報完全性：申請者の中国語/英語氏名・海外住所情報・発行日・発行機関の正式名称が明記されていること
• 対応形式：現在大半の証券会社は画像形式（JPG/PNG等）のアップロードのみ対応
• 真正性：書類の偽造・改竄・虚偽情報の使用厳禁（発覚時は口座開設不可及びブラックリスト登録の可能性）

四、無効となる証明書類リスト

再提出回避のため下記に注意：

❌ 期限切れ文書：3ヶ月以上経過した明細書・通知書

❌ 不完全スクリーンショット：住所欄が一部欠落したモバイルアプリ画面キャプチャ

❌ 非公式文書：管理組合の仮通知書・宅配伝票等

❌ 住所不一致：提出文書の住所が口座申込住所と相違

❌ 身分証明書の流用：本人確認用に提出済みの証明書を住所証明として再利用不可

五、よくある質問（FAQ）

Q1：現在本土在住だが過去に留学/勤務経験あり。当時の明細書は使用可能？

回答：不可。 現在の居住/勤務状況を証明するため、全書類は過去3ヶ月以内の発行が必要です。

Q2：海外に親族が居住。その住所を証明書類として使用可能？

回答：非推奨。 住所証明は申請者本人に直接関連する書類である必要があり、自身の氏名・住所が記載された公式明細書の使用を推奨します。

Q3：賃貸契約書のスキャン画像は提出可能？

回答：可能（家主または仲介会社の公印が押印され、申請者氏名・詳細海外住所が明記されている場合に限る）。

六、本土ユーザーへの影響と対応策

この政策変更は本土ユーザーに重大な影響を与え、海外に実質的な居住/勤務基盤を持つユーザーのみが継続的に海外投資口座を開設可能となりました。

越境投資ニーズのある本土ユーザーは、上記要件を満たす証明書類を事前に準備することを推奨します。また、香港証券会社を選択する際には、プラットフォームの信用性・安全性・取引コスト・サービス品質等を総合的に検討し、自身の投資利益を確保することが重要です。

まとめ

越境投資規制の継続的な強化に伴い、今後さらに多くの証券会社が「本土ユーザー口座制限」に参加する可能性があります。富途・老虎・長橋等人気プラットフォームでの海外投資をご検討の場合は、要件を満たす「海外居住・勤務証明書」を早期に準備し、円滑な口座開設手続きを進めることをお勧めします。

同時に、関連政策の動向を継続的に注視し、コンプライアンスを遵守した安定した取引プラットフォームを選択することで、投資権益と資金安全を確保してください。

香港株・米国株口座開設に関するご質問がございましたら、ぜひコメント欄でご相談ください！